JuangMedia.com – Mencari pinjaman syariah secara online memang harus lebih bersabar karena pemain fintech lending syariah berjumlah sangat terbatas. Padahal produk dan layanan keuangan syariah sangat penting keberadaannya bagi masyarakat Indonesia.
Munculnya fintech syariah menjadi warna baru yang menyediakan layanan pinjaman dengan proses langsung cair atau jauh lebih cepat dibandingkan proses pengajuan kredit secara tradisional.
Hal terpenting dalam memilih layanan pinjaman syariah addalah legalitas lembaga keuangan tersebut. Maka disarankan untuk mengakses fintech yang terdaftar OJK untuk mengajukan pinjaman. Sehingga tidak perlu lagi khawatir sebab sekarang sudah banyak pinjaman syariah online yang langsung cair.
Daftar Pinjaman Syariah Online Terbaik
Berikut ini adalah daftar pinjaman syariah online yang tepat untuk dipilih ketika sedang membutuhkan pinjaman uang tanpa riba:
1. Investree – Pinjaman Syariah Online
Investree adalah suatu fintech yang menyediakan produk pinjaman syariah yang berperan sebagai online marketplace dan menciptakan platform yang memudahkan pencari dan pemberi pinjaman bertemu.
Investree menyediakan 4 pinjaman konvensional yang dapat dipilih mulai dari Invoice financing, Buyer Financing, Online Seller Financing, dan Working Capital Term Loan. Selain itu Investree telah mendapatkan ijin dari OJK dan memiliki layanan pembiayaan syariah.
Layanan tersebut adalah Pembiayaan Usaha Syariah dan Online Seller Financing Syariah yang dapat dipilih sebagai alternatif pinjaman syariah online yang langsung cair. Pengajuannya juga tidak jauh berbeda dengan proses mengajukan pinjaman konvensional.
Lakukan pendaftaran melalui website resmi Investree lalu lengkapi persyaratan. Calon peminjam harus melengkapi data pribadi dan persyaratannya dalam proses pengajuan.
Data pengajuan akan melewati serangkaian analisis untuk menentukan credit scoring sebelum tampil pada marketplace pendana. Apabila pengajuan tersebut mendapatkan persetujuan maka kebutuhan dana muncul di marketplace untuk menjaring pendana yang akan mendanai.
Berapa Lama Prosesnya?
- Berdasarkan website Investree.id biasanya proses analisis credit scoring memerlukan waktu paling lama 3 hari kerjja.
- Proses penggalangan dana di marketplace adalah selama 14 hari. Namun jika sebelum 14 hari penawaran pendanaan tersebut telah terpenuhi maka pinjaman tersebut dapat langsung cair sesuai dengan ketentuan.
- Investree menyediakan pinjaman syariah dengan jumlah maksimal Rp. 2 miliar. Meski demikian pembiayaan tetap terbatas maksimal 80% dari nilai invoice.
- Misalkan invoice sebesar Rp. 100 juta maka nilai pembiayaan paling besar yaitu Rp. 80 juta.
Perlu diperhatikan juga jika pemberian pembiayaan syariah ini sangat ketat sehingga hanya jenis invoice dari perusahaan dan bisnis tertentu saja yang dapat diajukan. Akan tetapi Investree tidak termasuk pinjaman tanpa jaminan. Peminjam harus menyiapkan giro mundur dan jaminan personal.
2. Ammana Fintech Syariah
Ammana adalah fintech online pertama di Indonesia yang menyediakan pinjaman syariah tanpa agunan dan bisa langsung cair. Adanya Ammana sebagai fintech syariah yang telah matang hingga berhasil mendapatkan ijin penuh dari OJK sejak akhir tahun lalu.
Ammana tergolong cukup bagus jika dilihat dari Tingkat Keberhasilan Bayar (TKB90). Setidaknya angka TKB90 mencapai 98,34% yang berarti kurang dari 2% peminjam yang gagal membayar dalam 90 hari terakhir. Sehingga menjadi bukti bahwa fintech ini merupakan pinjaman syariah online terbaik.
Ammana mengedepankan kesatuan, keseimbangan, kebebasan, dan terutama tanggung jawab. Sistem pembiayaannya bisa dikatakan cukup aman bagi Borrower ataupun Lender. Karena setiap calon Borrower terlebih dulu harus menjadi anggota mitra keuangan syariah yang sudah memiliki kerjasama dengan Ammana.
Sistem Not Direct Funding ini pada satu sisi memiliki kekurangan dan di sisi lain menjanjikan keamanan yang lebih baik untuk semua pihak yang terlibat dalam pinjam meminjam.
Cara Mengajukan Pinjaman Ammana
- Ammana menyediakan pinjaman dengan 2 metode pengajuan yaitu secara langsung dan tidak langsung.
- Sistem pengajuan pinjaman non direct harus melalui mitra seperti Baitul Mal wa Tamwil (BMT) ataupun Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah (KSPPS).
- Calon peminjam akan terlebih dulu mendapatkan pendampingan awal setelah menjadi anggota dari mitra lembaga keuangan Ammana.
- Setelah melalui serangkaian pendampingan dan pembinaan maka calon Borrower dapat mengajukan pinjaman modal ke BMT atau KSPPS pendamping. Prosesnya lebih panjang diaripada pengajuan langsung.
- Pengajuan pinjaman Ammana secara langsung dapat dilakukan dengan mendaftar sebagai mitra peminjam lebih dulu.
- Kemudian calon peminjam akan mendapatkan pembinaan dan pendampingan awal dari pihak Ammana. Setelah proses pembinaan awal sudah berjalan maka mitra peminjam dapat mengajukan pinaman modal ke Ammana.
- Permohonan pembiayaan akan melalui serangkaian proses yang terdiri dari seleksi, analisa, dan skoring, proses komite, hingga proses kroscek.
- Apabila pengajuan pinjaman lolos pada beberapa tahap tadi barulah kebutuhan dana Borrower akan ditampilkan ke marketplace untuk menggalang pendanaan.
- Proses akad terjadi saat pendanaan berhasil dipenuhi dan dilanjutkan dengan pencairan dana.
Peminjam dapat memanfaatkan dana untuk memenuhi kebutuhan produktif yang diinginkan. Hal yang menarik yaitu setelah pinjaman dicairkan pihak Ammana akan masih memberikan pendampingan dan pembinaan.
Tujuannya agar dana yang dipinjam benar-benar optimal sehingga tidak mengganggu kelancaran angsuran hingga prose pembayaran angsuran tersebut lunas.
3. Fintech Syariah – Pinjaman Online P2P Lending
Berkah Fintek Syariah (BFS) mendapatkan tanda terdaftar OJK karena berpengalaman dan profesional. Fintech ini berperan sebagai jembatan antara pendana dan penerima pinjaman syariah.
Pembiayaan fintech syariah memuat perjanjian sesuai dengan syariat Islam terutama akad Murabahah, Ijarah Multijasa, dan Ijarah Muntahiya Bit Tamlik. Sedangkan perjanjian pendanaan dengan akad Murabahah dan Musyarakah telah cukup dikenal pada dunia ekonomi syariah.
Kantor pusat BFS ada di kota Surabaya, Jawa Timur, dan kesekretariatannya bermarkas di Jl. Dempo No.19 Pegangsaan Jakarta Pusat. BFS cukup menarik sebab sebagai perusahaan jasa keuangan non bank secara transparan menampilkan legalitasnya di website resmi.
Surat Tanda Terdaftar Penyelenggara Sistem Elektronik dari Kominfo serta surat tanda terdaftar OJK secara jelas ditampilkan di website resmi www.finteksyariah.co.id. Selain memiliki legalitas yang menjadi bukti keamanan juga sudah mendapatkan rekomendasi Dewan Syariah Nasional MUI.
Bukti tersebut telah cukup mengurangi rasa ragu pada pendana ataupun penerima pembiayaan dari segi keamanan ataupun kesesuaian dengan syariat Islam. Pinjaman pada BFS tersedia dalam 3 akad dengan ketentuan sebagai berikut:
- Pembiayaan Murabahah yaitu pinjaman kepada pengguna untuk kebutuhan pembelian barang sesuai dengan prinsip syariah.
- Pembiayaan Ijarah Muntahiya Bit Tamlik yaitu pinjaman syariah online yang bertujuan pemanfaatan sebagai biaya sewa. Demi keberhasilan tujuannya maka perjanjian diakhiri dengan hibah sebagai pelimpahan kepemilikan sesuai syariat Islam.
- Pembiayaan akad Ijarah Multijasa yaitu pinjaman yang bertujuan penggunaan sebagai biaya jasa, seperti biaya sekolah dan kuliah, biaya ibadah umroh, sampai biaya pengobatan di rumah sakit.
Pembiayaan tersebut dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan dengan jangka waktu kredit antara 1 – 12 bulan.
4. Pinjaman Papitupi Syariah
Papitupi Syariah merupakan pilihan tepat bagi yang membutuhkan pinjaman syariah online untuk kebutuhan konsumtif dan langsung cair. Platform dari PT. Piranti Alphabet Perkasa ini secara resmi memiliki surat tanda terdaftar OJK sejak tahun lalu.
Papitupi Syariah menawarkan 2 produk pinjaman yang bernama Papifund dan Papiplafond. Keduanya akan diberikan berdasarkan perjanjian sesuai syariat sehingga aman dan tanpa riba.
Papifund merupakan pinjaman syariah online dengan plafon maksimal Rp. 10 juta yang dapat diajukan untuk pembiayaan pembelian barang dan jasa. Sedangkan Papiplafond sebagai pembayaran dan belanja kebutuhan sehari-hari. Persyaratan yang harus dipenuhi oleh calon penerima pembiayaan Papitupi adalah:
- Warga Negara Indonesia.
- Memiliki pekerjaan dengan minimal masa kerja 2 tahun.
- Bekerja pada perusahaan yang telah bekerjasama dengan Papitupi Syariah.
- Berusia di atas 21 tahun atau telah menikah.
Empat poin tersebut merupakan persyaratan yang wajib dipenuhi calon Borrower saat ingin mengajukan permohonan pembiayaan. PT. Piranti Alphabet Perkasa sudah merilis aplikasi Papitupi Syariah yang dapat diunduh di Google Playstore.
Serupa dengan fintech peer to peer lainnya, pembiayaan Papitupi dapat diakses melalui aplikasi tersebut. Hanya dengan 3 langkah sederhana dana pinjaman dapat langsung cair tanpa bunga dan riba karena sesuai dengan syariat Islam.
Papitupi Syariah sangat tepat bagi yang memilih mengajukan pinjaman syariah melalui aplikasi online. Cukup download dan install aplikasi Papitupi Syariah di smartphone dan isi data diri dan persyaratannya. Setelah proses verifikasi dan analisis data maka dana langsung cair di rekening bank setelah pengajuan disetujui.
5. Pinjaman Alami Sharia
Alami Fintech Sharia merupakan P2P Syariah yang menyediakan pinjaman online melalui situs website bagi pemilik usaha berupa PT, CV, atau Yayasan. Alami Sharia dapat dipilih sebagai platform pinjaman modal usaha syariah terbaik.
Layanan pembiayaan Alami Sharia sementara ini tersedia hanya di area Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, dan Bekasi. Beberapa syarat yang perlu diperhatikan sebelum mengajukan pinjaman di Alami Sharia yaitu:
- Usaha sudah bejalan minimal selama 1 tahun.
- Bisnis yang dialankan tidak bertentangan dengan syariat Islam.
- Rekening koran dan laporan keuangan minimal 6 bulan.
- Memiliki giro mundur dan juga jaminan pribadi.
Berbeda dengan Kredit Tanpa Agunan, Alami Sharia menyediakan pembiayaan dengan jaminan personal. Pengajuan pinjaman dapat melalui website www.alamisharia.co.id.
Serupa dengan sistem pembiayaan syariah lainnya di mana pinjaman Alami Sharia tergolong jenis pembiayaan invoice dengan maksimal 80% dari nilai invoice. Pinjaman yang dapat diajukan di Alami Sharia mulai dari Rp. 5 juta sampai Rp. 2 miliar.
Pengajuan pinjaman diawali dengan pendaftaran dan melengkapi data diri kemudian mengajukan pinjaman modal usaha dengan menyertakan identitas perusahaan dan mengunggah dokumen persyaratan.setelah melalui proses credit scoring maka peminjam akan mendapatkan pemberitahuan mengenai status pinjaman tersebut.
Selanjutnya pihak Alami akan menampilkan perjanjian pembiayaan yang membutuhkan persetujuan calon peminjam. Bila setuju nantinya kebutuhan dana akan ditampilkan di marketplace untuk mendapatkan pendanaan online.
Pinjaman syariah akan cair ketika proses listing online selesai atau terpenuhi. Umumnya proses listing membutuhkan waktu selama 14 hari atau lebih tergantung pada banyak faktor.
Baca juga informasi lain:
6. Pinjaman Kapital Boost Indonesia Syariah
Kapital Boost Indonesia telah berkembang baik di Malaysia dan Singapura dan kini berusaha menyediakan layanan pinjaman syariah online bagi masyarakat Indonesia. Fintech syariah ini merupakan sebuah perusahaan internasional karena telah merambah di beberapa negara.
Kapital Boost di Indonesia menawarkan layanan pembiayaan bagi sektor UMK dengan plafon maksimal Rp. 2 miliar dan tenor antara 1 hingga 12 bulan. Syarat pengajuan pinjaman Kapital Boost adalah usaha yang dijalankan memiliki penghasilan di atas Rp. 1 miliar per tahun.
Di samping itu siapkan juga laporan keuangan dengan arus kas positif selama 12 bulan. Persyaratan dalam pengajuan pembiayaan Kapital Boost Indonesia adalah sebagai berikut:
- Calon penerima pembiayaan berasal dari negara Indonesia.
- Usaha sudah berjalan minimal 1 tahun.
- Pendapatan tahunan di atas Rp. 1 Miliar.
- Memiliki arus kas positif dalam 1 tahun terakhir.
Pijaman syariah online Kapital Boost termasuk kelas kakap di mana mematok biaya platform sebesar 5% per kampanye dengan margin untuk pendana sebesar 1,17% hingga 1,8% per bulan.
Pengajuan pembiayaan dapat melalui website resmi di https://kapitalboost.co.id/ lalu lengkapi informasi kebutuhan dana. Selanjutnya pihak Kapital Boost akan menindaklanjuti permohonan tersebut hingga selesai.
Seperti peer to peer lending lainnya di mana permohonan pembiayaan akan ditampilkan pada listing antara 1 hingga 30 hari setelah mendapatkan persetujuan. Untuk meminimalisir resiko maka Kapital Boost Indonesia memberlakukan jaminan berupa aset pribadi, beda dengan pinjaman tanpa jaminan online berjangka pendek.
Jika ingin mengajukan kampanye pembiayaan disarankan untuk dipikirkan secara matang terlebih dahulu. Karena apabila membatalkan kampanye pembiayaan setelah proses analisis berjalan akan dikenakan denda dengan nominal yang tidak kecil yaitu Rp. 1 juta.
7. Pinjaman Online Qazwa – Syariah
Qazwa Mitra Hasanah merupakan Fintech Syariah yang mempertemukan pencari pinjaman dengan investor tanpa riba. Qazwa secara khusus membiayai UMKM dengan usaha yang bergerak di berbagai sektor seperti peternakan, produksi, perdagangan, perkebunan, dan lain-lain.
Usaha yang menjadi objek pembiayaan harus memenuhi kriteria sesuai dengan syariat karena Qazwa menggunakan sistem syariah dan sudah terdaftar OJK sejak 7 Agustus 2019. Produk pembiayaan Qazwa dapat diajukan oleh pelaku UMKM di wilayah Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, dan Bekasi.
Pinjaman Qazwa dapat diperoleh dengan jangka waktu kredit mulai 1 hingga 6 bulan dengan metode pembayaran sekali lunas. Artinya sejumlah pinjaman harus dibayarkan tambah hasil bagi di periode pembiayaan terakhir.
- Pengajuan pembiayaan Qazwa diawali dengan mendaftarkan diri sebagai pengguna melalui website resmi.
- Kemudian mengajukan usaha untuk mendapatkan pemmbiayaan online dengan akad sesuai syariat Islam.
- Penuhi kriteria utama pada usaha yang akan diajukan untuk mendapatkan pinjaman beserta data pribadi.
- Syarat utamanya adalah usaha sudah berjalan minimal 6 bulan, berada di wilayah Jabodetabek, dan pembiayaan sebagai modal kerja.
Apabila membutuhkan informasi resmi dari Qazwa bisa mengunjungi website resmi PT. Qazwa Mitra Hasanah atau hubungi nomor telepon +628119212212.
8. BSalam – Pinjaman Syariah Online
Bssalam merupakan sebuah fintech dari PT. Maslahat Indonesia Mandiri yang secara resmi telah mendapatkan tanda terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan. Sehingga tak perlu ragu lagi dengan fintech ini apalagi track record Tingkat Keberhasilan pembiayaan Bsalam (TKB90) mencapai 100%.
Bsalam berada di bawah pengawasan Dewan Pengawas Syariah seperti lembaga keuangan syariah lainnya. Bsalam berperan dalam membiayai pelaku usaha jasa perjalanan Umroh dan Haji melalui skema syariah.
Penyelenggara Perjalanan Ibadah Umroh dikenal sebagai perusahaan jasa yang membutuhkan modal besar. Sehingga banyak perusahaan tersebut mencari dana talangan untuk modal kerja sebelum anggotanya melunasi biaya. Proses pembiayaan Bsalam adalah sebagai berikut:
- Lakukan pendaftaran melalui website resmi bsalam.id dan lengkapi data pribadi.
- Setelah itu isi formulir pengajuan pembiayaan dan lengkapi berkas persyaratan.
- Perlu diingat lagi jika platform ini tidak bertindak sebagai pemberi pinjaman tetapi sebagai perantara antara pencari pinjaman dengan pendana.
- Sehingga pengajuan permohonan akan deseleksi dan analisis dengan ketat terlebih dahulu. Jika disetujui maka permohonan ditampilkan sebagai champaign pembiayaan kepada pendana.
- Setelah champaign pembiayaan terpenuhi, dana akan langsung cair sesuai dengan ketentuan.
Apabila telah menerima manfaat dari pinjaman syariah tersebut maka kewajiban selanjutnya adalah mengembalikan dana tersebut. Proses pembayaran pinjaman dapat dilihat sesuai dengan jadwal tertulis dalam perjanjian.
9. Ethis Indonesia – Pinjaman Syariah Online
Jika memiliki usaha pada bidang konstruksi dan pengembangan perumahan maka Ethis Indonesia dapat menjadi pilihan pinjaman online tanpa riba. Karena fintech syariah milik PT. Ethis Fintek Indonesia secara khusus menyediakan pembiayaan syariah untuk jenis usaha tersebut.
Dari jenis pembiayaan yang tersedia dapat disimpulkan bahwa pinjaman Ethis Indonesia hanya dapat dimanfaatkan bagi keperluan produktif. Itu juga masih dispesifikasikan sebagai tambahan modal kerja bidang properti atau pengembangan perumahan. Syarat mengajukan pinjaman syariah di Ethis Indonesia yaitu:
- Melakukan pendaftaran dengan melampirkan data diri.
- Mengisi pengajuan dan melengkapi data perusahaan.
- Menyertakan surat-surat perizinan bagi proyek yang ingin diajukan.
Selain itu calon penerima pembiayaan harus menyiapkan jaminan berupa aset. Selain bertujuan untuk meminimalisir resiko juga sebagai penegasan bahwa produk Ethis Indonesia tidak sama dengan layanan KTA.
Proses verifikasi dan validasi permohonan pembiayaan umumnya memerlukan waktu antara 2 hingga 4 minggu. Sedangkan proses crowdfunding membutuhkan waktu maksimal 45 hari.
Ethis menjadi pilihan terbaik bagi yang berniat investasi sesuai syariat Islam dan bermanfaat bagi pencari pinjaman modal usaha syariah. Sehingga platform ini sangat tepat bagi yang ingin menadikan dana sebagai investasi tanpa riba.
10. Duha Madani Syariah Pinjaman Online
Duha Madani Syariah dapat menjadi alternatif terbaik bagi yang lebih memilih mengajukan pinjaman melalui aplikasi. Karena melalui aplikasi Duha Syariah dapat mengajukan pembiayaan syariah dengan cepat.
Duha Syariah menyediakan 2 produk pinjaman yang sedikit berbeda dengan kebanyakan fintech syariah yang lainnya. kedua produk tersebut adalah pembiayaan konsumtif dan pembiayaan umroh serta wisata halal.
- Dua pinjaman tersebut memiliki fitur berbeda yang mana pembiayaan konsumtif dapat diperoleh dengan nilai maksimal Rp. 20 juta.
- Sedangkan untuk pembiayaan umroh dan wisata mencapai nominal maksimal Rp. 30 juta.
- Jangka waktu pinjaman dan plafon antara kedua produk pembiayaan Duha Syariah juga berbeda.
- Pembiayaan konsumtif tersedia dengan pilihan jangka waktu 3, 6, 9, dan 12 bulan, sedangkan pada pembiayaan umroh dan wisata pilihan jangka waktunya lebih lama yaitu 12, 18, hingga 24 bulan.
Duha Syariah bermarkas pusat di Jakarta Selatan ini memiliki Dewan Pengawas Syariah ternama dan berada di bawah pengawasan OJK. Fintech ini memberikan informasi yang transparan kepada penggunanya. Hal itu terlihat dari upaya Duha Syariah menginformasikan besaran margin dan biaya penerima pembiayaan.
Margin pinjaman untuk keperluan konsumtif sebesar 2,0% flat per bulan dan margin pembiayaan ibadah umroh dan wisata sebesar 1,5% flat per bulan. Aplikasi ini cocok menjadi sumber pinjaman tanpa riba karena pemanfaatannya fleksibel bagi kebutuhan konsumtif.
11. Dana Syariah Indonesia
Dana Syariah menjadi sebuah pilihan baru di saat membutuhkan pinjaman online tanpa riba. PT. Dana Syariah hanya berfokus pada pembiayaan usaha di sektor properti sehingga tidak cocok bagi yang membutuhkan pinjaman untuk kebutuhan konsumtif.
Fintech syariah ini sangat tepat bagi pelaku usaha sektor properti khususnya untuk pengerjaan proyek jangka pendek. Aplikasi ini telah tersedia untuk Android ataupun iOS. Proses pembiayaan melalui platform Dana Syariah terdiri atas 4 tahap berikut ini:
- Mendaftar sebagai member penerima pendanaan dan menyetujui syarat ketentuan.
- Mengajukan prorposal proyek atau usaha yang akan menjadi objek pendanaan supaya diverifikasi.
- Menunggu proses penggalangan dana dengan perjanjian bagi hasil.
- Proses pencairan dana dengan ketentuan yang berlaku.
Setelah dana diiterima maka wajib membayar imbal bagi hasil sesuai jadwal. Proses perjanjian berakhir setelah pengembalian pokok pembiayaan atau pinjaman. Usaha pada bidang properti dikenal menghasilkan margin keuntungan yang menjanjikan tetapi membutuhkan modal yang besar.
Sehingga bisnis properti membutuhkan suntikan modal kerja untuk mempercepat penyelesaian proyek. Namun akses perbankan syariah yang masih terbatas di Indonesia sering menyebabkan pelaku usaha properti kebingungan untuk mencari tambahan modal. Maka pinjaman dari Dana Syariah bermanfaat secara optimal.
Kesimpulan
Perkembangan fintech syariah menjadi pilihan baru untuk masyarakat Indonesia yang membutuhkan pinjaman online. Pembiayaan syariah memanfaatkan akad perjanjian sesuai syariat Islam dan tidak memberlakukan suku bunga. Mengajukan pinjaman tanpa jaminan secara online hendaknya mempertimbangkan resikonya.