JuangMedia.com – Jika masih bingung memilih pinjaman online karena bunganya tinggi, maka KTA bisa dipertimbangkan sebagai alternatif pinjaman online karena biaya dan bunganya jauh lebih rendah.
Bunga dan biaya pinjaman akan berpengaruh pada jumlah angsuran bulanan yang wajib dibayarkan nanti. Pilih pinjaman KTA bunga rendah yang paling sesuai dengan kondisi keuangan sehingga cicilannya ringan.
Walaupun memiliki kelebihan pada segi pencairan dana yang cepat, pinjaman online juga memiliki kelemahan dari segi biaya yang dapat mencapai 0,8% per hari atau 24% per bulan. Ditambah lagi dengan urusan pengembalian pinjaman yang harus dilunasi dengan sekali bayar dalam waktu maksimal 30 hari.
Meskipun ada pinjaman online dengan angsuran bulanan, jangka waktunya masih terlalu singkat yaitu antara 1-6 bulan saja. Namun pada Kredit Tanpa Agunan dari perbankan skema pembayaran cicilannya sampai 60 bulan.
Masing-masing bank penerbit KTA memiliki ketentuan dan suku bunga yang berbeda-beda. Ada yang menawarkan pinjaman KTA dengan bunga rendah di bawah 1%, ada juga yang menyediakan KTA dengan bunga di atas 1%. Meski begitu bunga KTA dari perbankan lebih rendah daripada pinjaman online.
10 Bank Penyedia KTA Bunga Rendah
Suku bunga KTA dipengaruhi oleh Bunga Acuan BI dan skor kredit calon debitur. Maka tak heran bila setiap tahun perbankan mempernbaharui ketentuan bunga pinjaman dengan berdasarkan pada keputusan perusahaan.
Jika ingin memilih pinjaman dengan angsuran ringan sebaiknya teliti saat membandingkan produk kredit antar bank. Beberapa bank menawarkan KTA bunga rendah dengan metode pengajuan offline atau online antara lain:
1. Bank DBS Indonesia
Bank swasta ini memiliki produk Dana Bantuan Sahabat yang menawarkan pengajuan KTA secara online. Bank DBS dinobatkan sebagai World’s Best Bank 2019 oleh majalah Euromoney dan tercatat sebagai penyelenggara digital banking ternama di Indonesia.
Layanan Digibank merupakan inovasi dari DBS yang memberikan service kepada nasabah sejak 2017 secara online. KTA DSB yang dikenal dengan Dana Bantuan Sahabat bermigrasi menjadi Digibank KTA.
Penawaran maksimal Rp. 300 juta dengan tenor 12, 24, dan 36 bulan.KTA di Bank DBS termasuk sebagai KTA bunga rendah yang mana suku bunganya 0,88%-1,49% flat per bulan.
2. Standard Chartered Bank
Perbankan ini berada di bawah naungan Standard Chartered Holdings Limited dan memiliki produk KTA andalannya. Produk KTA di bank ini menyediakan plafon mulai Rp. 5 juta hingga Rp. 300 juta.
Nasabah dapat mengajukan KTA Standard Chartered secara online dengan pilihan tenor antara 12 – 60 bulan. Walaupun pernah viral karena menutup kantor cabang di Tomang Jakarta Barat mulai 7 Desember 2019, bank ini tetap melayani transaksi perbankan di 5 kantor lainnya.
Standard Chartered membuka layanan pengajuan KTA secara online melalui website resmi di https://www.sc.com/. Nasabah cukup mengisi formulir pengajuan secara online untuk pengajuan awal. Kemudian akan ada panduan dan informasi untuk proses berikutnya hingga dana cair.
Standard Chartered menyediakan KTA online bunga rendah yaitu suku bunga mulai 0,65% sampai 1,49% flat per bulan, sangat jauh lebih murah dibandingkan pinjaman online yang bunganya bisa mencapai 24% per bulannya.
3. Permata Bank
Permata Bank menyediakan KTA dengan nominal mulai Rp. 5 juta hingga Rp. 300 juta dengan jangka waktu fleksibel yang bisa dipilih mulai 3 bulan sampai 5 tahun. Apalagi bunganya mulai 0,88% flat per bulan yang jauh lebih rendah dari pinjaman online 2022.
Skema pembayaran cicilan tetap sehingga nasabah lebih mudah mengatur keuangan pribadi selama masa kredit berlangsung. KTA Permata kini dapat diajukan online melalui aplikasi PermataMobile X. Aplikasi tersebut bisa diunduh di Playstore dan App Store.
Syarat pengajuan KTA dari Bank Permata sangat sederhana dan mudah terpenuhi. Nasabah hanya perlu menyiapkan dokumen pengajuan yaitu KTP dan NPWP. Kemudian nasabah mengisi aplikasi dengan lengkap secara online melalui PermataMobile X.
4. Bank Mandiri
Bank Mandiri dikenal sebagai media transaksi keuangan seperti layanan transfer dan terima dana. Namun selain itu Bank Mandiri juga dikenal karena memiliki banyak produk kredit.
Beberapa produk Kredit Bank Mandiri yang paling diminati adalah KTA dan KUR. Sebelumnya Bank Mandiri mengenalkan pinjaman tanpa jaminan bernama KTA Mandiri, sekarang produk tersebut berganti nama Kredit Serbaguna Mikro (KSM).
KSM tersedia dengan limit maksimal hingga 1 miliar rupiah dengan tenor yang paling lama yaitu selama 15 tahun. Jangka waktu tersebut bisa dikatakan panjang untuk ukuran KTA. Selain itu juga terkenal sebagai KTA bunga rendah dengan bunga mulai 0,55% flat per bulan.
5. Panin Bank
Panin Bank merupakan salah satu perbankan swasta yang diminati oleh masyarakat Indonesia. Seperti yang telah dibuktikan dengan masuknya Panin Bank dalam Kelompok Bank Umum Kegiatan Usaha (BUKU) IV sejak Maret 2019.
Panin Bank menawarkan KTA melalui Kredit Express dengan bunga rendah yang mana proses pengajuannya bisa dilakukan secara online dan persyaratannya mudah. Suku bunga Kredit Express mulai dari 0,88% hingga 1,29% flat per bulan.
Kredit Express Panin Bank menyediakan plafon mulai Rp. 3 juta hingga Rp. 500 juta dengan pilihan tenor 12, 24, dan 36 bulan. Kebutuhan finansial yang dapat dipenuhi dengan mengajukan pinjaman Kredit Express seperti biaya pernikahan, renovasi rumah, membeli kendaraan bermotor, dan lain-lain.
Informasi lain terkait dunia perbankan untuk penambah wawasan baru:
6. CIMB Niaga
Bank CIMB Niaga menyediakan pinjaman tunai tanpa agunan melalui produk KTA Extra Dana. Nasabah dapat mengajukan pinjaman hingga Rp. 200 juta. Tenor kredit yang tersedia juga fleksibel antara 1 – 5 tahun.
Terdapat 4 metode pembayaran yang memudahkan debitur untuk mebayarkan angsuran tetap per bulan, yaitu ATM CIMB Niaga, ATM Bersama, CIMB Clicks, dan CIMB Mobile.
Jika dibandingkan dengan fasilitas pinjaman online dari fintech, KTA CIMB Niaga menawarkan bunga yang jauh lebih murah yaitu 0,79% hingga 1,79% flat per bulan. Pengajuan KTA CIMB Niaga juga bisa melalui website resmi https://www.cimbniaga.co.id/. Tersedia juga KTA Syariah bertajuk CIMB Niaga iB.
7. Maybank
Maybank menawarkan fasilitas KTA dengan bunga mulai 0,79% hingga 1,19% flat per bulan khusus bagi nasabah payroll. Bagi nasabah non payroll suku bunganya mulai 1,49% hingga 1,69% flat per bulan. Plafon pinjaman maksimum bagi nasabah payroll Rp. 250 juta sedangkan bai nasabah non payroll sebesar Rp. 150 juta.
Syarat dalam pengajuan KTA di Maybank yaitu berstatus sebagai WNI dengan usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun, status pekerjaan sebagai karyawan minimal memiliki masa kerja 1 tahun. Sedangkan bagi profesional dan wiraswasta masa kerja minimal 2 tahun.
Seperti produk KTA lainnya, fasilitas diberikan di mana penghasilan tetap debitur sebagai sumber pembayaran. Maybank mematok batas bawah penghasilan sebesar Rp. 4 juta sebagai syarat pengajuan KTA. Pilihan jangka waktu kredit antara 12 bulan hingga 60 bulan.
8. Bank Central Asia (BCA)
BCA merupakan bank swasta terbesar di Indonesia menjadi salah satu alternatif untuk mendapatkan KTA. Produk pinjaman BCA Personal Loan menawarkan KTA mulai dari Rp. 5 juta hingga Rp. 100 juta dengan pilihan tenor 12, 24, dan 36 bulan. Suku bunganya tergolong rendah yaitu sebesar 1% hingga 1,07% flat per bulan.
Proses pengajuan KTA BCA dapat dilakukan secara cepat dan mudah. BCA menyediakan 2 cara pengajuan KTA, yaitu dengan mendatangi kantor cabang terdekat atau dengan menghubungi Halo BCA di nomor 1500888.
Namun produk KTA BCA belum tersedia di seluruh wilayah Indonesia atau hanya bisa memproses pengajuan pinjaman Personal Loan di beberapa wilayah. Beberapa wilayah tersebut yaitu Jabodetabek, Surabaya, Bandung, Semarang, Solo, Yogyakarta, Bali, Medan, Palembang, Makassar, dan Batam.
9. Bank Keb Hana
Bank Keb Hana memiliki produk KTA di mana nasabah bisa mendapatkan pinjaman KTA mulai dari Rp. 5 juta hingga Rp. 200 juta. Selain KTA Reguler dan Payroll juga tersedia KTA online yang dapat diajukan melalui website resminya. Bunga KTA Keb Hana cukup rendah yaitu antara 0,95% hingga 1,49% flat per bulan.
Keunggulan lainnya yaitu dapat diajukan oleh karyawan kontrak, sehingga menjadi solusi terbaik untuk mendapatkan KTA khusus karyawan kontrak. Syarat pengajuan pinjaman juga mudah yaitu WNI dengan usia antara 21 – 60 tahun, penghasilan minimal Rp. 3,5 juta per bulan, status karyawan, wiraswasta, dan profesional.
10. BNI Fleksi
BNI Fleksi merupakan program KTA bunga rendah dengan bunga mulai 0,59% flat per bulan secara online. Plafon maksimal mencapai Rp. 500 juta dengan tenor hingga 15 tahun.
Proses pengajuan KTA BNI Fleksi juga mudah, selain melalui cabang terdekat, juga dapat diajukan secara online melalui layanan digital bank BNI. Fasilitas KTA ini cocok bagi debitur berpenghasilan rendah karena syarat minimal penghasilan calon debitur Rp. 3 juta per bulan.
Saran untuk mendapatkan bunga KTA BNI paling rendah adalah mengajukan dengan jangka waktu paling pendek yaitu selama 1 tahun karena suku bunga BNI Fleksi meningkat sebanding dengan tenor pinjaman yang diajukan. Bunga BNI Fleksi antara 10,88% hingga 15,59% efektif per tahun.